Un reverse mortgage es un préstamo para personas mayores que poseen una vivienda a su nombre y que pueden utilizar su valor residual como garantía colateral. Generalmente, el préstamo no requiere ser devuelto, hasta que el último propietario sobreviviente se mude de la propiedad o fallezca. En ese momento, el dueño de la propiedad cuenta con aproximadamente 6 meses para saldar el reverse mortgage o vender la casa y liquidar el adeudo. El capital restante de la venta del inmueble quedará en manos del propietario original o los herederos. En caso de fallecimiento, los herederos nunca deberán hacerse responsables si la propiedad se vende por un costo menor que el saldo pendiente del reverse mortgage.

Preguntas Frecuentes Más Populares (FAQs)

¿En qué difiere un Reverse Mortgage de un Préstamo Hipotecario?

Tanto un Reverse Mortgage como un Préstamo Hipotecario utilizan el valor de su vivienda para generarle dinero en efectivo. La diferencia estriba en que en un Reverse Mortgage, usted no tiene que hacer pagos mensuales mientras habite la vivienda; mientras que con un Préstamo Hipotecario SI deberá realizar este tipo de pagos sobre el capital insoluto, además de cubrir los intereses generados.

¿Qué cantidad puedo pedir prestada?

La cantidad depende de varios factores: a. Su edad b. El tipo de Reverse Mortgage que usted seleccione c. La tasa de interés actual d. La ubicación de su vivienda e. El valor tasado de su vivienda f. Los límites de crédito que la Federal Housing Administration (FHA) establece para su área.

¿Cómo puedo recibir el dinero de un Reverse Mortgage?

Usted lo puede recibir de las siguientes maneras: a. El monto global b. Mensualidades c. Línea de crédito (fondos disponibles cuando usted los necesite) d. Una combinación de lo antes mencionado

¿Mi reporte de ingresos o de crédito actual afectarán mi elegibilidad?

No. Usted no realizará pagos mensuales con un Reverse Mortgage, por lo que no se requerirá una investigación de su reporte de crédito o ingresos.

¿Y si todavía debo dinero de un primer o segundo Mortgage?

Usted todavía puede ser elegible para un Reverse Mortgage, dependiendo de la cantidad restante de su Mortgage anterior y el valor de su vivienda.

¿Cómo afectará un Reverse Mortgage mis beneficios del gobierno?

Los fondos de un Reverse Mortgage generalmente no afectan los beneficios regulares del Seguro Social, ni de Medicare. Sin embargo, las prestaciones tipo need-based, tales como Medicaid y Supplemental Security Income (SSI), pueden verse afectadas. Contacte a un profesional tributario para informarse sobre su situación particular.

¿Las tasas de interés son fijas o variables?

La mayoría de los Reverse Mortgage tienen tasas de interés variables que están vinculadas a un índice financiero y cambian según las condiciones y productos del mercado. The Reverse Mortgage Group ofrece ambas – tasas variables y tasas fijas.

¿Un Reverse Mortgage puede ser refinanciado?

Sí, el refinanciamiento es posible. Esta opción puede ser ventajosa si la vivienda aumenta su valor, logrando así un mayor capital disponible.

Otras Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Aparte de los intereses, existen otros cargos?

La mayoría de los Reverse Mortgage tienen un cargo por apertura, cargos por cierre anticipado, una prima de seguro de Mortgage, y un cargo por servicio mensual. Estos honorarios pueden ser pagados por el mismo Reverse Mortgage. El costo se añade al capital y se paga junto con el interés cuando se vence el préstamo.

¿Qué se paga cuando se vence el préstamo?

Se debe pagar el saldo del préstamo, junto con los intereses y los cargos adicionales. Esto generalmente se realiza al vender la vivienda u otros bienes del propietario. También es una opción pagar con una hipoteca convencional.

¿Cómo afectará un Reverse Mortgage la propiedad que dejo a mis herederos?

Cuando el préstamo se vence, usted o sus herederos deben pagar la cantidad insoluta al prestamista del Reverse Mortgage, más los intereses y los cargos por servicios. Toda utilidad obtenida de la venta (por encima del saldo insoluto del préstamo) le pertenecen a usted o a sus herederos.

¿Cuándo caducan el préstamo y los intereses?

El préstamo de un Reverse Mortgage debe ser pagado completamente cuando ocurra lo siguiente: a. Todos los propietarios se mudan de la vivienda b. El último propietario sobreviviente fallece, vende la vivienda, o no la habita por 12 meses consecutivos c. Deja de pagar los impuestos correspondientes o el seguro d. Permite que la propiedad se deteriore más allá lo que es considerado un desgaste razonable, y no soluciona los problemas.

¿Y si uno de los co-propietarios fallece?

El propietario sobreviviente puede conservar la propiedad y vivir en ella – y disfrutar de todos los beneficios del Reverse Mortgage.

¿Y si uno de los co-propietarios no es mayor de 62 años?

Si uno de los cónyuges no tiene 62 años, todavía hay estrategias que le permitirá obtener un Reverse Mortgage. Estas estrategias pueden ser muy seguras y prácticas.

¿Tengo que hacerle arreglos a mi vivienda para calificar para un Reverse Mortgage?

Su vivienda no tiene que estar en perfecto estado; sin embargo, si hay reparaciones menores que el prestamista requiere que usted realice, en la mayoría de los casos pueden realizarse después del cierre del contrato.

¿Debo comparar para obtener la mejor tasa de interés en un Reverse Mortgage?

El gobierno federal determina la tasa de interés para los HUD Reverse Mortgage. Esto significa que no importa en donde solicite su Reverse Mortgage, la tasa será exactamente la misma. Usted querrá trabajar con un agente que sea servicial, bien informado, profesional y que no trate de presionarle.